Kredyt mieszkaniowy

Remont mieszkania związany jest często z dużymi nakładami finansowymi. Chodzi tu nie tylko o remont mający na celu odnowienie własnego mieszkania, ale także o wszelkich przebudowach mających na celu dostosowanie mieszkania do własnych potrzeb.

Remont jest potrzebny w szczególności, gdy kupujemy mieszkanie na rynku wtórnym. W takim przypadku warto uwzględnić przewidywane potrzeby podczas negocjacji kredytu na zakup mieszkania. Jeśli zdecydujemy się na remont później, to bardzo ciekawą jest tutaj hipoteczny kredyt remontowy.

Kredyt otrzymany na remont mieszkania może również obejmować pozostałe wydatki poniesione w związku z remontem mieszkania i wyposażeniem nieruchomości, np. koszty związane z ustanowieniem hipoteki oraz dodatkowe pieniądze, które mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.

Banki standardowo wymagają 10% środków własnych dla kredytów mieszkaniowych zabezpieczonych na nieruchomościach udzielanych w PLN, 20%- dla kredytów mieszkaniowych zabezpieczonych na nieruchomościach udzielanych w pozostałych walutach.

Kredyty na remont mieszkania mogą być uruchamiane jednorazowo lub w transzach. Kredyty na remont mieszkania spłacane są w ratach kapitałowo-odsetkowych począwszy od następnego miesiąca po uruchomieniu kredytu mieszkaniowego (hipotecznego) na remont.

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu na remont mieszkania jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub współkredytobiorcy lub osoby, która w formie pisemnego oświadczenia woli ustanowiła na nieruchomości hipotekę w związku z udzielonym przez bank kredytem mieszkaniowym.

Dodatkowymi zabezpieczeniami kredytu na remont są: pełnomocnictwo do dysponowania kontem osobistym kredytobiorcy; do momentu ustanowienia hipoteki bank wymaga zabezpieczenia pomostowego w formie przewidzianej przepisami prawa, w szczególności ubezpieczenia spłaty kredytu mieszkaniowego w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, z którym bank ma podpisaną umowę o współpracy.

Ubezpieczenie nieruchomości wraz z cesją prawa z polisy ubezpieczenia nieruchomości, a także czasami cesja prawa z polisy ubezpieczenia na życie.

Banki wymagają także przy kredycie na remont dokumentów dotyczących nieruchomości - wyciąg z księgi wieczystej nieruchomości; umowa o wykonanie prac remontowych, jeśli wykonawcą nie jest osoba bioraca kredyt na remont; kosztorys i harmonogram remontu; wycena lub informacja bankowa sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego akceptowanego przez bank.

Standardowo potrzebne będą dokumenty do weryfikacji zdolności kredytowej, poprawnie wypełniony wniosek o kredyt na remont, a także oświadczenie majątkowe.

Starając się kredyt na remont musimy ściśle określić zakres remontu. Musimy mieć oczywiście prawo zajmowania nieruchomości, może to być np. spółdzielcze własnościowe prawo do nieruchomości, własność hipoteczna, prawo do nieruchomości na podstawie najmu lub przydziału służbowego.

Jeśli chodzi o walutę, w której będzie indeksowany kredyt na remont, to mamy tutaj zazwyczaj podobnie ja w przypadku standardowych kredytów na zakup mieszkania lub domu.

Istotną różnicą jest forma wypłacania pieniędzy z kredytu mieszkaniowego. W wielu przypadkach bank żąda, aby pieniądze z kredytu na remont były wypłacane w kolejnych transzach. Wypłata kolejnych rat kredytu na remont musi być poprzedzona starannym rozliczeniem funduszy otrzymanych wcześniej od banku.

Musimy zbierać, więc wszystkie faktury, a czasami wymagana jest nawet dokumentacja w formie zdjęć. Jedynie kredyty na remont opiewające na niższe kwoty mogą być wypłacane jednorazowo, bez kolejnych transz.