Jak wybudować dom na kredyt
Kredyt na budowę domu - jak uzyskać taki kredyt?
Rozpoczynając budowę domu na kredyt musimy przygotować się na trud zdobycia odpowiednich zaświadczeń, formularzy i dokumentów. Bank poprosi o dostarczenie dokumentów weryfikujących dochody osoby starającej się o kredyt na budowę domu, lub wielkość zgromadzonego przez niego majątku. Dokumentując dochody z tytułu umowy o pracę potrzebne będzie zaświadczenie o zatrudnieniu i wypłacanej pensji od pracodawcy.
Bank przy podpisywaniu umowy o kredyt mieszkaniowy na budowę domu zażąda dokumentacji dotyczącej samego procesu budowlanego. Potrzebny będzie: akt notarialny nabycia gruntu, projekt domu, kosztorys budowy, pozwolenie na budowę, dziennik budowy oraz wypis z księgi wieczystej, a czasami też wycena.
Po podpisaniu umowy o kredyt na budowę domu konieczne będzie dokonanie wpisu do księgi wieczystej. Do umowy o kredyt na budowę domu załączymy też cesję polisy ubezpieczeniowej, jeśli jest wymagana przez bank.
Kredyt na budowę domu może również obejmować pozostałe wydatki poniesione w związku z remontem domu lub mieszkania i wyposażeniem nieruchomości, np. koszty związane z ustanowieniem hipoteki oraz dodatkowe pieniądze, które mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.
Wkład własny do kredytu na budowę domu wynosi tyle samo jak dla kredytów na remont mieszkania, tj. 10% dla kredytów budowlanych zabezpieczonych na nieruchomościach udzielanych w PLN i 20%- dla kredytów budowlanych zabezpieczonych na nieruchomościach udzielanych w pozostałych walutach.
W czasie trwania budowy spłacamy tylko odsetki od kredytu mieszkaniowego, natomiast kapitał dopiero po jej zakończeniu. Kredyt mieszkaniowy na budowę domu wypłacany jest w transzach, każda po zakończeniu kolejnego etapu budowy.
Przy rozliczaniu transz banki najczęściej stosują system mieszany. Jeśli monitorują postępy na budowie inwestycji za pomocą zdjęć bądź inspekcji, wówczas będą też wymagać dziennika budowy. Jeżeli bank wymaga dokumentowania wydatków fakturami, wówczas wystarczy oświadczenie klienta o wykorzystanych środkach. Maksymalny czas na dokończenie inwestycji to 3 lata.
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego na budowę domu jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy lub osoby, która w formie pisemnego oświadczenia woli ustanowiła na nieruchomości hipotekę w związku z udzielonym przez bank kredytem mieszkaniowym.
W przypadku kredytu na budowę domu systemem gospodarczym nie musimy przedstawiać faktur za zakupione materiały i wykonane prace budowlane. System gospodarczy oznacza, że budowa domu nie jest prowadzona przez dewelopera, spółdzielnię mieszkaniową lub wyspecjalizowaną firmę budowlaną, a poszczególne prace budowlane i wykończeniowe prowadzone są przez różne firmy wykonawcze lub osobiście przez osobę biorącą kredyt na budowę domu.
Szansę na uzyskanie kredytu na budowę domu zwiększa stopień zaawansowania budowy, banki najczęściej wolą stan surowy zamknięty.
Kredyt budowlany może zostać przekształcony w kredyt hipoteczny.
Pewną niedogodnością przy kredycie na budowę domu może być konieczność przedstawiania w banku faktur dokumentujących wszystkie wydatki związane z budową. Niektóre banki udzielające kredytów na budowę zaczęły jednak odchodzić od tego wymogu.
Zamiast dokumentowania wydatków życzą sobie tylko przedstawienia zdjęć budowanej nieruchomości. Niektóre banki przyjmują takie fotografie na płytach CD, co dla osób dysponujących aparatami cyfrowymi oznacza oszczędność czasu i pieniędzy.
